연금저축펀드 주식 채권형 ETF 노후준비 비과세 총정리 가입전 TIP3

 

연금저축펀드는 다양한 펀드와 ETF 등에 자유롭게 운영하여, 세제혜택 뿐만아니라 높은 수익율로 노후에 안정적인 노후생활을 받을 수 있는 금융상품입니다. 

 

다소 복잡해보일 수도 있는 연금저축펀드에 대해서 이해하기 쉽게 설명해드릴 예정이니, 끝까지 잘 읽어보시기 바랍니다. 

 

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연금저축펀드형 - 가입대상

연금저축(펀드)은 누구나 가입할 수 있습니다.

주로 금융투자사의 '연금저축' 상품에 가입하는 것만으로 연금저축펀드를 시작할 수 있습니다

 

 

 

 

 

연금저축펀드 - 절세효과 

연금저축을 가입하게되면, 연말세액공제를 받을 수 있기 때문에, 납입한 금액에 대한 절세효과를 기대할 수 있습니다

 

▶ '개인연금저축+IRP' 합산한 세액공제한도는 연 900만원입니다

▶  (IRP계좌가없다면) 개인연금저축의 세액공제한도는 연 600만원 입니다

 

 

 

연금저축펀드 - 포트폴리오 구성

가입시 개인의 성향에 맞게 '다양한 포트폴리오' 구성이 가능합니다. 

펀드형 자체가 공격적인 성향의 투자자에게 맞는 형태이지만, 포트폴리오 구성에 따라 조금 더 공격적(수익형)과 보수적(안정적)인 구성이 가능합니다. 

다시말해, 주식형 펀드 및 채권형 펀드 혹은 지수에 투자하는 ETF 형태로 구성이 가능합니다. 

어떤 형태의 포트폴리오를 구성할지는 가입 시, 상담을 통해 혹은 개인의 성향에 따라 선택이 가능합니다. 

 

 

 

연금저축펀드 - 중도해지

보험형과 다르게 펀드형은 입출금이 자유로운 상품들이 있습니다

전체 상품을 해지하는 것이 아닌, 당장 필요한 일부 금액에 대해서만 인출이 가능합니다

 

 

▶ 계좌해지 없이, 언제든지 필요한 만큼 예수금(현금) 또는 펀드 환매 후 인출이 가능

▶ 연금적립금에서 출금할 때, 차감되는 세금을 최소화 하기 위해서 세율이 낮은 적립금부터 인출 가능

 

연금저축펀드 - 연금저축 vs IRP(퇴직연금) 비교

▶ 세액공제한도, 납입한도, 투자가능상품

 

 

▶ 연금수령조건, 연금지급시 세금, 일시금지급 시 세금, 수수료

 

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마치며

장기적인 투자 및 안정적인 노후 생활을 위해 적은 금액이라고 꾸준히 연금저축펀드를 통해 투자를 시작하는 것이 노후를 대비할 수 있는 방법 중 하나입니다. 

 

더불어 연금저축은 절세를 위한 가장 손쉬운 방법 중 하나입니다.

여러 증권사에 연금저축펀드 상품이 있으니, 거래하고 있는 증권사가 있다면, 연금저축펀드를 알아보시고, 손쉽게 가입하실 수 있습니다.  주식 거래를 하는 증권사가 없다면, 가장 신뢰가 가는 증권사에서 연금저축펀드에 대해 상담을 받아보시고, 가입하실 수 있습니다. 

아직 연금저축펀드가 없다면, 안정적인 노후 생활과 성공적인 투자를 위해 연금저축펀드 가입을 고려해보시기 바랍니다 

 

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