연금저축 보험형 펀드형 비교 노후준비 비과세혜택 총정리

 

금융투자 뿐만아니라, 노후 준비를 위한 개념에서 연금저축에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 비과세 혜택 등 절세 효과까지 기대할 수 있는 연금저축에 대한 개념과 간편한 가입방법까지 자세히 알아보도록 하겠습니다. 먼저 알아야할 개념은 '연금계좌'라는 개념입니다.연금계좌는, '연금저축'과 '퇴직연금 (IRP)'를 통털어 부르는 용어입니다. 다시말해 국민연금, 공무원연금 등 공적 연금과 별개로, 매년 일정 금액을 저축하여 일정 나이(55세)이후 연금형태로 수령하는 금융상품을 말하게됩니다.

익숙하지 않은 용어로 인해, 다소 어려워 보일 수도 있지만, 개념만 알게되면 그리 어렵지 않은 것이니 끝까지 잘 따라오시기 바랍니다. 

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연금저축 종류 - 펀드, 보험

연금저축은, '연금저축 펀드' 와 '연금저축 보험'으로 나눌 수 있습니다

조금 더 쉽게 설명하면, 

주식 및 채권 같은 금융 상품에 투자하는 '펀드' 형태와 '보험'상품 처럼 납입하는 두 가지 형태가 있다고 보면됩니다

 

○ 연금저축펀드

연금저축펀드는, 주식형 및 채권형이 있습니다. ETF(상장지수펀드) 등에 투자할 수 있는 상품이 주식형에 대표적인 상품입니다. 주식은 위험투자 자산이기 때문에 높은 수익율을 기대할 수 있지만, 원금이 보장되지 않을 위험을 감수해야하는 부담이 있습니다. 

 

○ 연금저축보험

원금이 보장되며, 가입시 약정된 이율을 받을 수 있습니다. 다만, 펀드형에 비해 기대할 수 있는 수익율이 적습니다. 안정적인 수익을 기대한다면 펀드형 보다는 보험형이 적합할 수 있습니다

 

연금저축의 장단점

○ 장점 - 세액공제 혜택

연금 저축 계좌는 연간 600만원까지 납입금액의 12%를 세액공제 받을 수 있는 절세 효과를 기대할 수 있습니다.

예를 들어, 종합소득 4,500만원 이하 이거나 혹은 근로소득이 5,500만원 이하라면, 약 15%를 세액공제로 받을 수 있습니다

 

○ 단점 - 중도해지시 납부세액 증가

중도해지를 하게된다면, 세액 공제를 받은 납부금액과 운용수익에 대해 16.5%의 세율이 적용되어, 높은 세금을 납부해야하는 단점도 있습니다. 

때문에 중도해지를 하게되면, 손해를 보게되는 구조이니, 가입 전 개인의 상황에 맞게, 끝까지 유지할 수 있는 수준으로 가입하는 것이 좋습니다

 

 

 

연금저축 - 펀드형&채권형

보험형 보다는 높은 수익율을 기대할 수 있는 펀드형 이나 채권형을 많이 가입하는 추세입니다. 

 

더구나 '연금저축'이 단기적인 개념이라기 보다는 '장기적' 개념이기 때문에 장기적으로 우상향하고 있는 주식이나 ETF, c채권 등에 투자하는 것이 보다 높은 수익율을 기대할 수 있기 때문에 최근에는 '보험형'을 해지하고 '펀드형'으로 변경하는 사례도 많습니다

 

'연금저축 펀드형'에 대해서는 아래 바로가기 링크를 통해 자세한 개념과 가입 방법 등에 대해서 알아보실 수 있습니다

 

연금저축펀드형 가입꿀팁 바로가기

 

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